金融“黑灰產(chǎn)”是指以謀取不正當利益為目的實施的金融詐騙、破壞金融管理秩序以及其他與金融領(lǐng)域相關(guān)的侵犯財產(chǎn)、不法經(jīng)營等行為的產(chǎn)業(yè)化，如非法代理維權(quán)、反催收等。近年來，我國金融“黑灰產(chǎn)”呈愈演愈烈之勢，對金融安全造成的威脅越來越不容忽視。專業(yè)聲音建議，堅持以法治方式打擊金融“黑灰產(chǎn)”，構(gòu)建金融安全治理長效機制，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供穩(wěn)固法治保障。

（來源：第一財經(jīng)）

專家指出，金融“黑灰產(chǎn)”的治理仍面臨嚴峻挑戰(zhàn)。一是法律規(guī)制不足。中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員肖京表示，金融“黑灰產(chǎn)”行為往往“游走”于民事糾紛、行政違法與刑事犯罪的模糊地帶，法律缺位、法律適用不明確的問題依然較為突出，已經(jīng)直接影響到打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動的實際效能。二是犯罪隱蔽與復(fù)雜。中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，新技術(shù)在“黑灰產(chǎn)”的快速應(yīng)用提升了其專業(yè)化程度，也帶來了技術(shù)中立的隱蔽性，金融“黑灰產(chǎn)”呈現(xiàn)更加復(fù)雜、智能、高效的犯罪模式。此外，其跨境、跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域融合的特點也增加了識別和治理的難度。三是消費者認知短板。中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝指出，部分金融消費者缺乏基礎(chǔ)金融知識，對非法代理維權(quán)風(fēng)險的認知不足，存在僥幸和投機心理，易誤入金融“黑灰產(chǎn)”陷阱。

專家建議，從立法、執(zhí)法、司法等方面統(tǒng)籌推進，有力維護國家金融管理秩序與安全穩(wěn)定。綜合肖京、上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授吳飛等人觀點，一是完善法律規(guī)范。一方面，針對金融“黑灰產(chǎn)”中暴露出的突出新型風(fēng)險點，及時修訂完善反洗錢法、網(wǎng)絡(luò)安全法、個人信息保護法等相關(guān)法律中的配套規(guī)定，將“黑灰產(chǎn)”活動涉及的資金轉(zhuǎn)移、技術(shù)濫用、信息非法獲取等環(huán)節(jié)納入更明確的規(guī)制范圍。另一方面，加強法律法規(guī)之間的銜接配合。金融監(jiān)管領(lǐng)域的專門性行政法規(guī)、部門規(guī)章，應(yīng)與刑法、治安管理處罰法等法律在行為定性、處罰梯度上形成順暢銜接，建立起從行業(yè)監(jiān)管、行政處罰到刑事追究的有梯度、精密化的規(guī)則網(wǎng)絡(luò)，使各種形態(tài)的“黑灰產(chǎn)”行為都能被準確歸入相應(yīng)的法律評價框架。

二是強化監(jiān)管執(zhí)法。在金融監(jiān)管方面，監(jiān)管部門應(yīng)加強協(xié)作，建立健全跨部門、跨區(qū)域的監(jiān)管聯(lián)動機制，共享信息資源，形成監(jiān)管合力，提升對金融“黑灰產(chǎn)”的打擊效率。注重運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，對金融活動進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警非法貸款中介的異常行為和潛在風(fēng)險。進一步推動協(xié)同辦案，完善行政執(zhí)法和刑事司法雙向銜接機制。在行政執(zhí)法機關(guān)向刑事司法機關(guān)移送涉罪案件的正向銜接上，重點關(guān)注規(guī)范化和時效性，進一步細化涉金融“黑灰產(chǎn)”案件的移送標準、證據(jù)要求和文書規(guī)范，并依托信息共享平臺，實現(xiàn)線索通報、案件會商常態(tài)化。在刑事司法程序后反向移送行政機關(guān)給予行政處罰的銜接上，重點關(guān)注責任追究的完整性。

三是統(tǒng)一司法標準。對于金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪，必須在司法環(huán)節(jié)統(tǒng)一法律適用尺度，提升專業(yè)辦案水平，并通過裁判樹立清晰的行為規(guī)則指引。一方面，嚴格區(qū)分金融創(chuàng)新、正當維權(quán)與違法犯罪的界限。通過發(fā)布指導(dǎo)性案例、適時出臺司法解釋等方式，統(tǒng)一司法尺度。司法人員在審理案件時，必須堅持罪刑法定原則，深入剖析行為本質(zhì)。另一方面，對于產(chǎn)業(yè)化、鏈條化的“黑灰產(chǎn)”犯罪，予以全鏈條打擊。在審查起訴和審判時，除追究末端直接實施者的責任之外，還要循線深挖，依法審查為其提供技術(shù)工具、公民個人信息、廣告推廣、資金通道等各個環(huán)節(jié)的行為性質(zhì)。對于符合共同犯罪或相關(guān)犯罪構(gòu)成要件的，要依法追究組織者、策劃者、幫助者的刑事責任，實現(xiàn)對犯罪生態(tài)的有效打擊。

四是實施多元共治。金融機構(gòu)要優(yōu)化服務(wù)流程，暢通投訴渠道，壓縮“黑灰產(chǎn)”的生存空間。網(wǎng)絡(luò)平臺需加強對金融類內(nèi)容的審核管理，及時排查清理違法信息，阻斷犯罪傳播渠道。建立行業(yè)自律組織、打擊金融“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，充分發(fā)揮機構(gòu)主體的主觀能動性，建立機構(gòu)之間的合作、協(xié)調(diào)、共享、互助機制，自發(fā)維護行業(yè)環(huán)境和市場秩序。相關(guān)部門需要持續(xù)開展有針對性的金融知識普及與法律風(fēng)險教育，幫助公眾增強識別和抵制“黑灰產(chǎn)”侵害的能力，有效壓縮“黑灰產(chǎn)”的生存空間。

參考文章：

1.《學(xué)習(xí)時報》：構(gòu)建長效機制根治金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪

2.吳飛 許潔｜金融黑灰產(chǎn)整治：概念、框架與路徑

3.人民論壇銳評|一鼓作氣鏟除金融“黑灰產(chǎn)”

4.《中國商報》：治理金融“黑灰產(chǎn)”，多部門聯(lián)合出手！

5.《經(jīng)濟日報》：合力打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”

6.楊濤：數(shù)字化時代的金融黑灰產(chǎn)業(yè)治理探

來源：法治網(wǎng)輿情中心（ID：fzwyqzx）

策劃統(tǒng)籌：付萌 

分析師：崔雅婷

新媒體編輯：劉思源