□ 朱廣新（中國社會科學(xué)院大學(xué)法學(xué)院教授）

預(yù)付式消費是一種以消費者先付清價款、經(jīng)營者之后分期或分次兌付商品或服務(wù)為顯著特征的商品或服務(wù)交易。在預(yù)付式消費中，消費者在合同訂立階段、履約方式及預(yù)付卡使用上存在傳統(tǒng)消費形態(tài)下不會遭遇的特別風(fēng)險。為集聚更多資金，經(jīng)營者會采取高壓銷售策略或?qū)嵤┢墼p銷售伎倆，使消費者在遭受心理壓力或欠缺必要信息的情況下輕率或沖動地訂立合同。先付款、后兌付商品或服務(wù)的履約方式，消除了合同義務(wù)履行的均衡性，使消費者喪失各種履約抗辯權(quán)。當(dāng)經(jīng)營者以“突然閉店”“卷款逃跑”等方式毀約時，消費者不但會因事后救濟(jì)陷入維權(quán)困境，而且會因經(jīng)營者喪失支付能力而得不到救濟(jì)。消費信息的不透明、不對稱及格式條款的單方設(shè)定也會使消費者承受事先不可預(yù)測的受損害風(fēng)險。

為維護(hù)司法裁判的統(tǒng)一性，并為當(dāng)事人提供明確的行為指引，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋》。該司法解釋以預(yù)付式消費者合同為基礎(chǔ)，確立了撤回權(quán)、法定解除權(quán)、懲罰性賠償、格式條款無效等消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。但是，由于各種原因，該司法解釋未能對預(yù)付式消費提出的消費者特別保護(hù)問題作出系統(tǒng)規(guī)定。為順應(yīng)大力提振消費的政策需求，深入探究如何系統(tǒng)構(gòu)建預(yù)付式消費中消費者保護(hù)的特別機(jī)制，具有重大實踐價值。

以系統(tǒng)觀念看，預(yù)付式消費提出的消費者特別保護(hù)問題，需從以下四方面著手完善法律規(guī)則體系。第一，統(tǒng)一的履約擔(dān)保制度。在預(yù)付式消費中，先付款后消費的消費者實際上授予經(jīng)營者一種長期信用。為這種授信提供充分、統(tǒng)一的履約資金擔(dān)保，至關(guān)重要。為保護(hù)經(jīng)營自由，應(yīng)盡可能建立多元化的履約擔(dān)保方式，供經(jīng)營者根據(jù)自身情況選擇采用。第二，預(yù)付卡統(tǒng)一管制制度。憑卡或刷卡消費（購買）是預(yù)付式消費的重要特征。預(yù)付卡統(tǒng)一管制涉及預(yù)付卡的使用期限或截止時間、預(yù)付卡的使用費用、預(yù)付款余額的兌現(xiàn)、預(yù)付卡的信息披露四方面內(nèi)容。第三，服務(wù)消費情形下消費者的任意解除權(quán)。任意解除權(quán)與預(yù)付式消費中消費者對經(jīng)營者的長期授信具有明顯的契合性，有必要在預(yù)付式服務(wù)消費中賦予消費者一種類似于民法典第九百三十三條規(guī)定的任意解除權(quán)。第四，經(jīng)營者的前合同信息披露義務(wù)。在達(dá)成預(yù)付式交易之時，經(jīng)營者應(yīng)把消費者行使撤回權(quán)的條件、撤回期限、權(quán)利行使方式、權(quán)利行使后果、經(jīng)營者的姓名或名稱及聯(lián)系方式等信息，告知消費者。

總之，有必要通過修補(bǔ)現(xiàn)行有關(guān)預(yù)付式消費的規(guī)則，制定一部對消費者具有系統(tǒng)保護(hù)功能的預(yù)付式消費管理法。

（原文刊載于《政法論壇》2025年第6期）