法治日報全媒體記者 丁國鋒 許瑤蕾

近日，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局集中披露行政處罰信息，2025年12月以來對中信銀行江蘇地區(qū)8家分支機構作出處罰，覆蓋南京、泰州、鹽城、徐州等多地，違規(guī)事由涉及信貸管理、票據(jù)業(yè)務、同業(yè)投資等多個領域，機構合計被罰660萬元，多名相關責任人被予以警告并處罰款，個人罰金累計達76萬元。

依據(jù)蘇金罰決字〔2025〕153號文件，中信銀行南京分行因違規(guī)籌組銀團收取銀團貸款安排費、貸款資金發(fā)放和支付管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務資金發(fā)放和支付管理不到位、銀行承兌匯票業(yè)務授信審查不審慎等，被罰款190萬元。同時，時任該行投資銀行部總經(jīng)理胡雁艷、黃麗麗，分別因違規(guī)籌組銀團收取銀團貸款安排費，被警告并罰款6萬元、8萬元，授信執(zhí)行部總經(jīng)理蔣曉春則因銀行承兌匯票業(yè)務授信審查不審慎，被警告并罰款7萬元。

南京地區(qū)其他分支機構同樣因違規(guī)領罰：中信銀行南京中央路支行因貸款及同業(yè)投資業(yè)務資金發(fā)放支付管理不到位，被罰150萬元，時任該支行行長陸波、周宇分別被警告并罰款12萬元、8萬元；南京六合支行因流動資金貸款貸后管理不到位被罰40萬元，時任支行行長徐強被警告并罰款7萬元；南京中山東路支行因銀行承兌匯票業(yè)務授信調查不審慎、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務被罰100萬元，時任支行行長張爽被警告并罰款8萬元；南京江北新區(qū)分行因貸款發(fā)放和支付管理不到位被罰40萬元，時任分行行長陳琳被警告并罰款7萬元。

在地市分支機構方面，鹽城分行因違規(guī)辦理信用證業(yè)務被罰40萬元，時任副行長錢俊被警告并罰款7萬元；泰州分行因貸款調查不到位被罰35萬元，時任分行營業(yè)部總經(jīng)理吳崢被警告并罰款6萬元；徐州分行因項目貸款管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位被罰65萬元，時任公司銀行部總經(jīng)理吳俊冉被予以警告。

公開資料顯示，中信銀行成立于1987年，是我國改革開放后最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2007年4月，中信銀行在上交所和港交所實現(xiàn)了A＋H股同步上市。但近年來其業(yè)績增速呈現(xiàn)放緩態(tài)勢，2025年三季報顯示，中信銀行前三季度實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤533.91億元，同比增長3.02％，實現(xiàn)營業(yè)收入1565.98億元，同比下降3.46％，增利不增收。

值得關注的是，2025年12月30日即此次江蘇地區(qū)集中被罰當日，中信銀行公告稱行長蘆葦因工作調整辭去執(zhí)行董事、行長等職務。而在四個多月前的2025年半年度業(yè)績發(fā)布會上，蘆葦還以“難中求成，穩(wěn)中有進”總結上半年經(jīng)營成果。目前，中信銀行董事會已審議通過由董事長方合英代為履行行長職責，管理層變動進一步引發(fā)市場對該行戰(zhàn)略執(zhí)行連續(xù)性的擔憂。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次集中處罰并非中信銀行江蘇地區(qū)分支機構2025年首次暴露合規(guī)問題。國家金融監(jiān)督管理總局公開信息顯示，2025年1月8日，中信銀行鎮(zhèn)江分行因浮利分費、案防管理不到位被罰100萬元，時任該行行長助理?；矍俦痪娌⒘P款6萬元，同年2月14日，時任中信銀行鎮(zhèn)江分行國際業(yè)務部總經(jīng)理、鎮(zhèn)江新區(qū)支行行長吳鵬，也因浮利分費、案防管理不到位，被禁止從事銀行業(yè)工作終身；同年4月30日，中信銀行揚州分行因員工行為管理不到位被罰40萬元，時任該行營業(yè)部客戶經(jīng)理季杰被禁止從事銀行業(yè)工作9年。

當前，金融監(jiān)管正轉向常態(tài)化穿透監(jiān)管，國家金融監(jiān)督管理總局注重對業(yè)務全流程的合規(guī)性審查。此次集中處罰暴露出中信銀行江蘇地區(qū)分支機構在合規(guī)管理與內部控制方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其信貸管理等基礎業(yè)務領域出現(xiàn)風控漏洞，反映出其基礎管理仍有提升空間。在監(jiān)管持續(xù)收緊、行業(yè)規(guī)范化要求不斷提高的背景下，如何平衡業(yè)務創(chuàng)新與風險控制，健全風險管控機制、筑牢合規(guī)經(jīng)營防線，成為中信銀行等全國性股份制商業(yè)銀行亟待破解的課題。